L’évaluation précise de la solvabilité de vos clients a un impact sur votre capacité à collecter des fonds et a donc un impact direct sur les flux de trésorerie.
Bien que la cote de crédit d’un client soit une mesure – et souvent la seule – utilisée pour évaluer la solvabilité, une analyse appropriée des données client peut fournir des informations importantes sur qui est réellement un bon, moyen ou mauvais client.
Et les grands clients paient leurs factures à temps.
Aujourd’hui, 93 % des entreprises sont confrontées à des retards de paiement – et ces retards de paiement provoquent un effet boule de neige dans l’entreprise. Selon un récent sondage de Melio, 40 % des entreprises en retard de paiement reportent l’embauche de nouveaux employés, 39 % évitent d’acheter de nouveaux stocks et 36 % réduisent les heures de travail des employés actuels. Aïe.
Évaluer votre stratégie de gestion du crédit maintenant peut vous aider à éviter cet effet boule de neige alors que nous entrons dans une autre année incertaine et turbulente.
Le temps, c’est de l’argent. Aujourd’hui, 93 % des entreprises sont payées en retard.
Statique et réactif ne le coupe pas
Les organisations examinent généralement les cotes de crédit des clients auprès des agences partenaires. Si le temps le permet, ils peuvent également consulter l’historique des paiements. Et ils établissent également une cadence pour examiner le compte de temps en temps, à moins qu’il n’y ait un problème.
Étant donné que les prix, les conditions et les limites de crédit sont tous fixés à ce stade précoce du cycle crédit-encaissement, ne pas analyser le spectre complet de l’intelligence client disponible pourrait vous faire manquer de grandes opportunités de revenus, tout en offrant des conditions favorables et des remises aux mauvais clients.
Pour les grandes opportunités de revenus, les entreprises doivent vraiment comprendre la solvabilité des clients
Greg Wineberg, directeur principal des produits chez YayPay by Quadient, note :
« Gérer efficacement le risque de crédit signifie non seulement accorder du crédit aux bons clients – ceux qui développent leur propre entreprise ainsi que la vôtre – mais cela vous aide également à offrir une expérience positive aux clients que vous appréciez le plus. Et à l’heure actuelle, dans un marché où il est si facile pour les clients de passer à la concurrence, la fidélisation de la clientèle est essentielle au succès de l’entreprise. »
Greg Wineberg, directeur principal des produits, YayPay
Voici quatre éléments clés d’une stratégie de gestion de crédit efficace qui vous aideront à naviguer de manière proactive dans les besoins et les attentes de vos clients.
Bien connaître ses clients
Comme toute bonne relation, ce que vous savez de votre partenaire est important. Surtout quand il s’agit de gérer de l’argent. Lorsqu’un client demande une nouvelle marge de crédit ou une prolongation d’une ligne actuelle, il est utile d’avoir plus que son pointage de crédit Dun & Bradstreet le plus récent. Avec le nouveau module Advanced Credit de YayPay, annoncé le mois dernier, vous avez accès à plus que des métriques - vous avez accès à des informations. Le module Advanced Credit extrait les données d’agences telles que Dun & Bradstreet et Creditsafe, puis les combine avec l’historique détaillé des payeurs de YayPay. Ce que vous obtenez, c’est un tableau de bord unique pour ce client qui fournit des informations plus détaillées et plus précises sur le fait que votre client présente ou non un risque de crédit.
Décisions intelligentes + Interactions intelligentes = Clients satisfaits
En plus des informations précieuses et exploitables, le nouveau module Advanced Credit offre à votre équipe AR des moyens supplémentaires d’approfondir la relation avec vos clients et d’améliorer leur fidélité.
Ces tableaux de bord détaillés des clients signifient que vous avez une flexibilité dans la façon dont vous travaillez avec vos clients. Vous comprenez leur entreprise, leur historique de paiement et vous savez combien de flexibilité vous avez dans vos politiques de crédit pour aider vos clients à répondre à leurs besoins.
Un cercle vertueux. Répondre aux besoins de vos clients vous aide à atténuer le risque de crédit.
Wineberg explique que :
« Cette capacité à offrir un plan personnalisé vous aide à atténuer les risques pour votre entreprise tout en offrant à de précieux clients la possibilité d’étendre leurs activités avec vous en tant que partenaire fiable et de confiance. »
Le besoin de rapidité
Tous les clients aiment une interaction rapide et efficace. Ils sont occupés à gérer leurs entreprises et tout temps passé à ne pas générer de revenus est un temps qui leur coûte de l’argent. Le module Advanced Credit permet un processus d’intégration plus fluide qui permet de stocker toute la documentation de compte pertinente au même endroit au moment de la création de l’enregistrement. Il est alors facilement accessible et situé au centre pour référence future.
Comme le souligne Wineberg :
« Le processus de RA est souvent l’un des premiers points de contact qu’un nouveau client a avec votre marque. S’assurer que le processus est sans friction signifie gagner la confiance de votre client, ce qui est la pierre angulaire de la fidélisation. »
Transparence totale
L’un des principaux avantages de la plate-forme de RA intelligente de YayPay est qu’elle vous permet, à vous et à votre client, d’accéder aux informations de compte et garantit que tout le monde consulte les mêmes données à jour. Avec YayPay Advanced Credit, tous les membres de l’entreprise qui travaillent avec ce client sont en mesure de tirer parti des informations dans leurs interactions.
Les équipes financières sont en mesure de définir des rappels ou des déclencheurs automatisés lorsque certains événements se produisent. Par exemple, si un client démontre systématiquement un bon comportement de paiement, les équipes peuvent facilement suivre cette tendance et prendre une décision éclairée pour actualiser les scores de crédit. Cela peut entraîner la mise à jour des limites ou des conditions de paiement. Grâce à la gestion du crédit en temps réel, les entreprises peuvent rester proches des clients et accroître la transparence de leurs relations. De même, si un client commence à payer en retard, cela peut être résolu rapidement et les plans de paiement peuvent être modifiés en conséquence.
Les ventes peuvent voir lesquels de vos clients sont les meilleurs candidats pour des extensions de crédit ou des opportunités de financement spéciales. Le support client peut voir et expliquer pourquoi certains clients peuvent se voir refuser un crédit ou se voir proposer un plan différent de celui qu’ils ont demandé. Les équipes financières ont davantage confiance dans leurs projections prévisionnelles, car ces données sont basées sur la solvabilité et l’historique des payeurs de vos clients.
Adopter une approche réfléchie et proactive de votre stratégie de gestion du crédit peut vous faire économiser du temps, de l’argent et des relations avec les clients, car la mesure des retards de paiement continue de croître. Comprendre les besoins de vos clients et leurs objectifs commerciaux, puis avoir la flexibilité de fournir des options de crédit qui vous protègent tous les deux, montre que vous êtes investi dans votre partenariat avec eux. Et cet investissement rapportera des dividendes en fidélisation de la clientèle - et en réduisant le montant des retards de paiement qui peuvent avoir un impact sur votre entreprise aujourd’hui.
