Si vous êtes une entreprise mondiale ou une entreprise qui fait des affaires avec des entreprises mondiales, alors « envoi de fonds » est un terme que vous devriez connaître.
Le terme « envoi de fonds » dérive du mot « remit », qui signifie « renvoyer ». Un versement est le transfert d’argent d’un compte à un autre, généralement pour une facture ou une facture pour des services rendus. Il est le plus souvent utilisé lors de la discussion de fonds envoyés à travers des lignes et des devises internationales.
Avec la croissance des entreprises en ligne et mondiales, et le nombre de personnes qui vivent maintenant et en dehors de leur pays d’origine (et envoient de l’argent), plus d’envois de fonds que jamais sont envoyés, à la fois pour des raisons personnelles et professionnelles.
Le processus d’envoi de fonds peut devenir complexe, c’est pourquoi une compréhension claire du processus est importante si vous faites des affaires à l’étranger. Voici un exemple du fonctionnement de l’envoi d’un envoi de fonds :
Vous êtes au Canada, payant pour des services rendus par une entreprise basée en France. Ils vous ont envoyé une facture pour les services et maintenant vous devez verser le paiement. Vous choisissez de transférer de l’argent de votre compte bancaire vers la banque du vendeur en France. Pour mener à bien cette opération :
- Votre compte bancaire doit avoir le bon montant de devise locale
- Vous devez confirmer que la banque destinataire acceptera un versement (toutes les banques ne le font pas)
- L’utilisation de virement bancaire signifie souvent utiliser le réseau SWIFT (SWIFT est un acronyme pour Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication et est un vaste réseau de messagerie utilisé par les banques et autres institutions financières pour envoyer et recevoir rapidement, avec précision et en toute sécurité des informations, telles que des instructions de transfert d’argent.
- La banque émettrice avertit la banque du destinataire du transfert imminent
- Les fonds sont envoyés à la banque centrale pour échange dans la monnaie locale
- >Sur le transfert de fonds, le règlement a lieu avec les deux banques pour ajuster le taux de change (souvent le taux de change de détail)
- Le destinataire est informé que les fonds sont disponibles dans la devise locale
Façons d’envoyer un versement
Si vous devez payer un versement, il existe plusieurs méthodes différentes pour le faire, notamment:
- Virement
- Retrait d’espèces
- Argent mobile
- Paiement électronique
- Traite bancaire
- Vérifier
- Service postal
Le virement bancaire est la méthode la plus familière utilisée pour envoyer un versement.
Ce type de transfert peut prendre de 3 à 5 jours ouvrables ou plus, en particulier avec les paiements à l’étranger. Les fonds sont transférés à l’aide de réseaux câblés, tels que SWIFT. Ces réseaux agissent comme un messager entre les banques émettrices et réceptrices.
Les virements bancaires peuvent être assez coûteux. Certaines banques facturent des frais très élevés pour le service, qui peuvent augmenter encore plus en fonction de la devise et du montant envoyé. En plus de tous ces frais, vous devrez garder à l’esprit les taux de conversion de change qui seront appliqués par votre banque. Les banques n’offrent pas le taux de change réel et réel. Au lieu de cela, ils vous facturent un taux négocié plus élevé afin de réaliser un profit supérieur à la moyenne de votre transaction.
Les paiements électroniques sont l’endroit où le concept de câblage de la monnaie rencontre la technologie moderne du transfert électronique de fonds (TEF). Un TEF typique est complété dans un délai d’un jour ouvrable et, dans certains cas, peut être instantané. Avec un TEF, vous envoyez des paiements en ligne à l’aide de n’importe quel appareil disposant d’un accès Internet sécurisé. Ce type de paiement est également appelé transferts d’argent sur Internet.
Cependant, bien qu’il puisse être possible d’envoyer un TEF rapide et gratuit à quelqu’un dans le même pays que vous, les choses ne sont pas aussi fluides en ce qui concerne les paiements internationaux. Parfois, ils peuvent prendre beaucoup plus de temps que prévu et peuvent être assez coûteux.
De nombreux fournisseurs – à la fois les banques et les sociétés de transfert d’argent – facturent des frais élevés pour envoyer un TEF. Certains des plus grands fournisseurs facturent leurs frais en pourcentage du montant envoyé. Et, certaines banques facturent encore des taux de change élevés sur les transferts en ligne envoyés à l’étranger, tandis que d’autres fournisseurs déguisent leur propre coût de change à l’intérieur de leurs frais.
Quelle que soit la façon dont vous choisissez de gérer vos envois de fonds, la clé est de comprendre le processus et les implications financières. Recherchez les frais, les taux de change appliqués et le calendrier offert par chaque canal de paiement, et sélectionnez celui qui est le plus bénéfique pour votre entreprise et pour maintenir vos relations avec la clientèle.
Conditions à connaître lorsque vous travaillez avec des envois de fonds
Numéro ABA : Également connu sous le nom de numéro de routage bancaire, un numéro ABA est un code à neuf chiffres utilisé pour identifier les banques aux États-Unis.
ACH: Les paiements automatisés de la chambre de compensation sont effectués via le réseau ACH des États-Unis. C’est un réseau qui fournit des virements bancaires entre des comptes bancaires aux États-Unis.
AML : Les institutions financières utilisent les processus de lutte contre le blanchiment d’argent pour détecter et prévenir les activités illégales de blanchiment d’argent utilisées par les criminels pour déguiser l’argent qu’ils ont gagné illégalement en revenus légaux.
Avance: Un prêt à court terme offert par les banques et autres institutions financières. Les avances de fonds s’accompagnent souvent de frais et de taux d’intérêt élevés.
Chèque de banque : Un chèque écrit et garanti par une institution financière, généralement une banque. Les chèques de banque sont couramment utilisés pour effectuer des paiements importants où une sécurité et une protection supplémentaires peuvent être requises, car ils garantissent que les fonds seront disponibles lorsque le chèque sera encaissé.
Clairière: La compensation fait référence aux processus et procédures qui ont lieu entre la demande de virement d’argent et le moment où la transaction est terminée.
Portefeuille électronique : Parfois appelé portefeuille numérique, portefeuille mobile ou portefeuille électronique, il s’agit d’un système virtuel qui stocke des cartes de paiement ou de l’argent sur un appareil mobile. Un portefeuille électronique peut être utilisé pour effectuer des paiements aux commerçants participants rapidement et facilement à l’aide d’un appareil mobile.
Taux de change: Le montant qu’une devise vaut par rapport à une autre devise.
CAF: L’organisme de réglementation financière du Royaume-Uni. La FCA (Financial Conduct Authority) est un organisme indépendant qui protège les consommateurs et promeut une concurrence saine entre les prestataires de services financiers du Royaume-Uni.
Forex: Foreign Exchange Market est un réseau électronique de banques, de courtiers, d’institutions et de traders échangeant des devises étrangères.
IBAN: Numéro de compte bancaire international, un moyen internationalement reconnu pour les banques du monde entier d’identifier le pays, la banque et le compte d’un individu lorsque de l’argent est envoyé à l’étranger. Un IBAN comprend jusqu’à 34 lettres et chiffres et peut généralement être trouvé sur votre banque en ligne ou en contactant votre banque.
KYC: Un processus Know Your Customer est effectué par des sociétés financières pour vérifier l’identité de leurs clients afin d’empêcher que leurs services ne soient utilisés pour le blanchiment d’argent et d’autres activités illégales.
Limite: La plupart des banques et des services de transfert d’argent ont des règles en place qui limitent le montant d’argent que vous pouvez envoyer en un seul transfert ou dans un certain laps de temps. Des limites sont généralement en place pour se conformer aux lois et règlements des pays depuis lesquels vous envoyez de l’argent.
Agent local : Une petite entreprise locale qui s’est associée à un fournisseur de transfert d’argent comme WorldRemit pour offrir des services de transfert d’argent international en magasin.
Mandat: Un document papier qui peut être utilisé comme une forme de paiement garanti. Un mandat peut être acheté ou encaissé à divers endroits, y compris les banques, les bureaux de poste, les coopératives de crédit et certains magasins de détail.
Preuve de dépôt : Une vérification ou une confirmation officielle prouvant que les fonds ont été crédités sur un compte bancaire ou reçus par un destinataire.
Service pair à pair : Une plate-forme, comme un site Web ou une application de transfert d’argent, qui permet aux individus d’envoyer de l’argent en ligne directement les uns aux autres sans qu’une banque ou un fournisseur de change ne soit impliqué.
Paiements en temps réel : paiements électroniques qui peuvent être effectués 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et qui sont disponibles pour le bénéficiaire immédiatement ou en quelques secondes.
Rappeler: Essayer de rappeler de l’argent, c’est essayer d’inverser une transaction terminée à l’expéditeur. Les fonds doivent être récupérés via les mêmes canaux. Ce processus est long et pas toujours garanti.
Destinataire: La personne ou l’entreprise à qui l’argent est envoyé.
Expéditeur: La personne ou l’entreprise qui envoie l’argent.
Virement: Un transfert d’argent électronique envoyé par l’intermédiaire d’un réseau de banques et de fournisseurs de transfert d’argent à travers le monde.
