Il est temps de reconnaître – et de répondre – au problème du paiement papier. Les clients s’attendent à de nouvelles expériences numériques et les chèques offrent le contraire.
Un récent rapport de PYMNTS et d’American Express a révélé que 67% des acheteurs B2B ont changé de fournisseur pour profiter d’une expérience « plus proche du consommateur ». Pour les acheteurs de la génération Y, ce nombre a atteint 74%.
Nous sommes tous plutôt difficiles de nos jours. Et ce n’est pas seulement parce que nous nous sommes habitués à une expérience d’achat de style Amazon. Les industries qui ont échappé à l’innovation jusqu’à relativement récemment – comme les banques – sont maintenant confrontées à la nécessité de remanier les services à mesure que les banques concurrentes sécurisent de nouveaux clients en masse.
Dans tous les secteurs, il existe un mandat clair de modernisation. Pourtant, dans les comptes débiteurs, un processus hérité prévaut. La recherche montre que 25% des transactions B2B sont toujours effectuées via des chèques papier. Les raisons en sont diverses. Certaines organisations ne veulent tout simplement pas s’éloigner des pratiques traditionnelles et d’autres trouvent les paiements par chèque difficiles à remplacer car leurs processus de RA sont conçus autour d’elles.
Mais il est temps de reconnaître – et de répondre – au problème du paiement papier. Les clients s’attendent à de nouvelles expériences numériques et les chèques offrent le contraire. Examinons quatre défis importants causés par les contrôles et les avantages que les équipes peuvent s’attendre à réaliser une fois qu’elles cesseront de les utiliser.
Slow et Spenny perdent la course
Saviez-vous qu’un seul chèque coûte de 4 à 20 dollars américains à traiter et que les entreprises américaines dépensent près de 160 milliards de dollars par an pour envoyer et recevoir des factures et des paiements papier? Les chèques sont coûteux et chaque centime dépensé pour eux est de l’argent qui est retiré de votre entreprise.
Ils sont également lents. Les chèques postaux peuvent causer beaucoup de problèmes: ils effacent 5 à 10 jours ouvrables à partir du moment où ils sont envoyés, ils peuvent se perdre et les retards sont courants. Lorsque nous considérons que 15% des paiements B2B sont retardés, il est difficile de croire que les entreprises continuent d’utiliser un mode de paiement qui est si manifestement peu fiable.
Une plate-forme automatisée de comptes clients résout ces deux problèmes, offrant une gamme d’options de paiement allant de l’ACH aux cartes de crédit. Il garantit également que les entreprises peuvent effectuer des transactions en ligne, offrant cette expérience « semblable à celle du consommateur ». Grâce à l’automatisation, les clients peuvent tirer parti des fonctionnalités en libre-service qui leur permettent d’accéder aux détails de leur compte et d’effectuer des paiements immédiatement via un canal de leur choix, à tout moment. Cela signifie que votre entreprise peut retirer les chèques physiques et profiter d’un flux de trésorerie plus rapide en conséquence.
Le défi de l’encaissement des chèques
Pendant la pandémie, le chèque a peut-être été envoyé par la poste, mais les entreprises ont eu du mal à déposer l’argent sans personne au bureau pour ouvrir l’enveloppe. De nombreuses entreprises ont eu recours aux services de boîtes verrouillées des banques comme une étape importante vers la numérisation des données dans les transactions par chèque.
Cependant, cela s’est accompagné de problèmes. Lorsque des paiements par chèque sont effectués, les payeurs incluent un éventail d’informations et les fournisseurs de boîtes verrouillées relaient ces informations de différentes manières. Les données client peuvent être numérisées via des services de boîte à clé, mais il n’y a pas de moyen évident de relier les informations à une facture impayée, en particulier s’il y a un écart dans le montant du paiement. Cela signifie que les professionnels de la RA doivent travailler manuellement sur les détails, ce qui fait perdre un temps précieux.
Les plateformes de RA qui utilisent des portails clients éliminent ce défi. Lorsqu’un paiement est effectué par leur intermédiaire, les capacités d’apprentissage automatique identifient et extraient les conseils de transfert de fonds des communications entrantes et les associent aux paiements. Dans le cas de YayPay, où la plate-forme dispose d’un connecteur à l’ERP d’un client, les informations de l’application de caisse sont transmises à la facture correcte.
Échecs dans les prévisions financières
Une capacité essentielle qui assure la santé d’une entreprise est l’exactitude des projections financières et de paiement. Dans une enquête d’Accenture, 99 % des directeurs financiers et des responsables financiers ont déclaré qu’il était essentiel d’utiliser des données en temps réel pour faire face aux perturbations. Et 68% pensent que la modélisation financière en temps réel est essentielle pour une meilleure prise de décision.
Non seulement les contrôles limitent la visibilité aux statuts de paiement. Les équipes sont également obligées de passer au crible les informations entrantes afin de les rassembler et de les analyser pour les prévisions financières. Sans une solution automatisée de créances, il est presque impossible de filtrer facilement les données. Cela peut laisser votre équipe mal préparée à faire face aux perturbations de l’activité.
Une expérience client maladroite
Les gens sont habitués aux paiements en temps réel . Si votre processus n’a pas cette capacité, il peut se démarquer de la mauvaise façon. Vos clients sont occupés dans leur propre monde et tout temps passé à ne pas générer de revenus est un temps qui leur coûte de l’argent.
Offrir des options de paiement supplémentaires est une étape essentielle pour toutes les organisations. Il a l’avantage de réduire la friction et d’augmenter la commodité. Cela signifie que vous êtes plus facile à faire des affaires et vos clients vous en remercieront avec un meilleur comportement de paiement.
La bonne nouvelle est qu’il existe différentes façons d’effectuer des paiements qui ne dépendent pas de l’envoi d’un chèque par la poste. Voici quelques alternatives que vous pourriez envisager :
Il s’agit d’un réseau utilisé pour transférer de l’argent électroniquement entre des comptes bancaires. C’est rapide et rentable et souvent la façon dont les salaires des employés sont payés.
Vérification électronique
Un chèque électronique est une version numérique d’un chèque physique. Une chambre de compensation envoie de l’argent d’un compte bancaire à un autre avec cette méthode. Le traitement des chèques électroniques fonctionne de la même manière que le type papier, mais plus rapidement. L’autorisation peut être donnée par un formulaire en ligne, un formulaire signé ou par téléphone.
Cartes de crédit virtuelles
Numéro de carte de crédit à usage unique généré lors d’une transaction. Comme aucune carte physique n’y est associée, elle ne peut pas être utilisée pour des transactions en personne et les fournisseurs traiteront le numéro de carte sans le voir.
Virement
Souvent utilisé pour les paiements internationaux, il s’agit d’un transfert de fonds effectué par voie électronique à travers un réseau de banques ou d’agences de transfert. Les expéditeurs fournissent le nom du destinataire, le numéro de compte bancaire et le montant transféré et paient la transaction à la banque émettrice.
L’avenir est rapide, flexible et sans friction
Le passage à des transactions rapides et sans contact façonne l’avenir des comptes clients. Et la possibilité d’effectuer et d’accepter des paiements via une plate-forme intelligente est essentielle , pour votre flux de trésorerie et l’expérience de vos clients.
