L'intelligence artificielle (IA) semble être un sujet de conversation constant de nos jours. Les gens veulent savoir quel sera son impact sur l'emploi, l'économie et même les processus financiers tel que le recouvrement. Connaissez-vous ce que l’on entend exactement par Intelligence Artificielle ? L’IA repose sur la création et l’application d’algorithmes qui imitent les modes de pensée et d'action des êtres humains dans le but de les automatiser, les accélérer ou les anticiper.
La révolution numérique est en marche
Nous sommes bel et bien à l’aube de la révolution de l’IA et de nombreuses choses doivent encore être appréhendées tel que le vote d’un cadre réglementaire (l’IA Act est prévu pour la fin de 2023) mais nul ne doute de son formidable impact dans le futur. Nous pouvons d’ores et déjà entrevoir les bénéfices considérables de l’intelligence artificielle sur la gestion financière des entreprises qui y ont recours. Les Echos lui consacre notamment une tribune actuellement dans laquelle elle revient sur la complémentarité intelligence humaine/intelligence artificielle dans les métiers de la finance.
Les équipes chargées des comptes clients utilisant cette technologie ont constaté qu'elle améliorait considérablement les prévisions de leur cash-flow en fin de mois et leur donnait une meilleure vision de l’ensemble des encours, échéances, factures en retard de paiement de leurs comptes clients. Elle réduit également leur charge de travail pour se concentrer sur des tâches à forte valeur ajoutée comme justement la mise en place de stratégies de recouvrement efficaces.
Pourquoi l'analyse prédictive est-elle cruciale ?
L'un des impacts les plus flagrants de l’IA sur les comptes clients est l’extraordinaire possibilité offerte aux Credit Managers de prédire les paiements de leurs clients et de maîtriser ainsi un peu plus le risque crédit. Dans cette période de forte turbulence économique, face à l’augmentation sans précédent des clients « estampillés clients douteux » et des défaillances d’entreprise (+ 35% ce trimestre par rapport à l’année dernière selon le dernier rapport Altarès), l’analyse prédictive prend toutes ses lettres de noblesse.
De plus, en étudiant l’historique de paiement des clients en quelques secondes, l'IA peut fournir une note de crédit indiquant le niveau de risque associé à un client donné. Elle peut également fournir des détails sur les factures susceptibles d'être payées en retard et sur la date à laquelle vous pouvez vous attendre à recevoir le paiement.
Selon la Banque de France, notre pays pourrait connaître une croissance limitée de 0,6% cette année. C'est pourquoi, il n’a jamais été aussi important d’optimiser ses délais de paiement et in fine son cash-flow. Pour ce faire, les entreprises doivent avoir une vision claire de leurs liquidités actuelles et à venir. Ce qui nous ramène à notre point de départ, celui de connaître précisément le comportement des clients en matière de paiement.
Les retards de paiement, une tannée pour l’entreprise
Le saviez-vous ? Quadient Comptes clients a été reconnu comme un leader du secteur pour ses fonctions d'apprentissage automatique, permettant aux entreprises d’obtenir une image claire de leurs flux de trésorerie grâce à deux algorithmes.
Le premier est l'algorithme de "prédiction de paiement à l’échéance", qui examine les encours et évalue si les factures seront payées à temps. Le second est l'algorithme de "prédiction des retards". Il prend en compte les factures en retard et les place dans des catégories, en indiquant le moment où elles ont le plus de chances d'être payées. Que ce soit dans un délai de 1 à 30 jours, de 31 à 60 jours, de 61 à 90 jours ou plus. D’un seul coup d’œil, le DAF peut estimer le pourcentage de factures en souffrance et celles qui demandent une action urgente.
Il s'agit d'une information essentielle si l'on considère que la probabilité du paiement d’une facture diminue au fur et à mesure de son retard de paiement. Selon Dun and Bradstreet, à 90 jours de retard, la probabilité qu'une facture soit payée est de 69,6 %. Ce chiffre tombe à 52,1 % après six mois et à seulement 22,8 % après un an.
En utilisant les données fournies par les prédictions "à échéance" et "en retard", votre équipe des comptes clients peut aborder le processus de recouvrement de manière stratégique, en donnant la priorité aux comptes à haut risque. Comme le logiciel utilise des données en temps réel, il détectera également tout changement soudain dans le comportement de paiement qui peut servir de signal d'alarme pour des facteurs susceptibles d'avoir un impact sur les paiements, tels que des changements sur le marché.
Vous l’avez compris, l’IA a de beaux jours devant elle. Car plus votre entreprise peut prévoir précisément sa trésorerie, plus ses investissements futurs et ses initiatives de croissances peuvent être planifiés de manière fiable. Les prévisions fournies par le logiciel sont jusqu'à 94 % exactes et, grâce à l'apprentissage automatique, elles deviennent de plus en plus précises au fil du temps.
