Le classement définitif des méthodes de paiement B2B

Découvrez ce que vos clients attendent du processus de paiement et comment le perfectionner pour améliorer la vitesse de paiement et l’expérience client

« "Une vente est un cadeau jusqu’à ce qu’elle soit payée." » -Anonyme

La vente est essentielle à la croissance d’une entreprise, mais elle ne signifie rien si votre facture n’est jamais satisfaite. Assurer un paiement en temps opportun est le processus le plus critique du cycle de vente.

Un certain nombre d’étapes doivent être exécutées avec succès avant qu’une facture puisse être satisfaite. L’équipe de vente doit vendre ce qui peut être fourni et raisonnablement attendu d’être payé. Les équipes d’exploitation et d’exécution doivent exécuter le produit ou le service comme convenu contractuellement. L’équipe des comptes clients doit s’assurer que les factures sont émises et elle doit fournir un compte rendu précis de ce qui a été vendu avec des attentes claires en matière de paiement. Et enfin, les clients doivent disposer d’un mode de paiement. 

Auparavant, ces étapes étaient tout ce dont vous deviez vous soucier lors de la gestion de l’expérience de paiement, mais les temps et les attentes ont changé et les clients exigent une approche moderne et multiforme. 

Une approche moderne à multiples facettes - qu’est-ce que cela signifie?

Le Covid a changé nos vies. De nombreuses entreprises se sont complètement tournées vers le travail à distance, ce qui a eu un impact considérable sur l’expérience de paiement en RA.

Il est plus important que jamais d’offrir à vos clients de multiples moyens de paiement afin qu’ils puissent satisfaire les factures quelles que soient les circonstances. Dans notre vie personnelle, nous disposons de plusieurs options de paiement, couvrant la carte de crédit, PayPal, Google, Apple, etc. Nous n’y réfléchissons pas à deux fois et sommes conditionnés à cette commodité. Le pivot mondial vers le travail à distance a accéléré la nécessité pour les entreprises de fournir cela dans les comptes clients.

Les clients veulent et s’attendent à ces quatre choses dans l’expérience de paiement :

1. commodité - la possibilité de payer de n’importe où et à tout moment
2. Rapidité de paiement - ils ne veulent pas que cela prenne beaucoup de temps et vous ne devriez pas non plus
3. Plusieurs options de paiement - ils veulent de la flexibilité et ne veulent pas avoir à payer de la même manière à chaque fois
4. Sécurité - ils doivent être assurés que leurs données sont protégées et sécurisées

Regardons comment les méthodes de paiement traditionnelles dans les comptes clients se comparent à ces attentes et fournissons notre score YayPay sur 10 pour chacun.

LE MODE DE PAIEMENT PAR CHÈQUE

On est loin d’une expérience de paiement parfaite. Cependant, 40% des entreprises utilisent encore des chèques papier et le courrier , il vaut donc la peine d’en parler. Évaluons cette option :

• Les chèques sont généralement effacés 5 à 10 jours ouvrables à compter du moment où ils sont postés, de sorte qu’ils sont une option lente.
• Le courrier peut disparaître et si les chèques sont postés à un endroit physique, ils courent le risque de s’asseoir sur le bureau de quelqu’un ou d’être perdus dans le système interne. 
• Les chèques ne sont généralement pas envoyés par la poste avec les informations de remise, de sorte que l’application de l’argent peut être lente car les équipes doivent rechercher l’allocation correcte pour l’argent.
• Les paiements comportent un risque élevé de fraude. Les chèques postés peuvent être interceptés et si cela se produit, les voleurs peuvent accéder à toutes vos coordonnées bancaires.

Cela peut être une pilule difficile à avaler si vous utilisez principalement des paiements par chèque, mais il est important de connaître les faits. Le score YayPay pour ce mode de paiement est de 2/10.

LE MODE DE PAIEMENT PAR VIREMENT BANCAIRE

Ceux-ci sont très sous-utilisés et pour une bonne raison.

• Les paiements par virement bancaire sont très coûteux, coûtant généralement 25 $ ou plus par transaction, et jusqu’à 50 $ pour les virements internationaux. Certaines entreprises choisissent de pousser cette dépense sur la recette qui frappe les marges.
• Ils sont souvent choisis parce qu’ils sont l’option la plus rapide (généralement le traitement en temps réel), mais ils ne doivent être utilisés que dans des situations critiques, telles qu’une entreprise atteignant sa limite de crédit ou lorsque des produits ou des services sont retenus.
• Malheureusement, ils peuvent être une cible attrayante pour les pirates informatiques, de sorte que le paiement ne doit jamais être envoyé par virement bancaire sans vérifier les instructions de paiement. En outre, dans certains cas, les fils peuvent être inversés. C’est rare, mais un client pourrait éventuellement vous virer des fonds, puis les inverser une fois que les marchandises ont été reçues.

Le score YayPay pour ce mode de paiement est de 4/10.

LE MODE DE PAIEMENT ACH

Ceux-ci sont exploités par les entreprises plus souvent car ils sont peu coûteux à traiter, mais ils viennent avec leurs propres défis uniques.

• Les paiements ACH prennent généralement 3 à 5 jours à effacer et sont donc légèrement plus rapides que les chèques, mais plus lents que les paiements par virement bancaire.
• Ils ont encore souvent besoin de l’intervention d’un service des comptes fournisseurs, car la plupart des entreprises rassemblent toutes les factures dues et les soumettent à un processus d’approbation pour libérer le paiement.
• Les détails des envois de fonds peuvent être ambigus car les banques n’autorisent généralement pas beaucoup de caractères pour l’explication du paiement. Cela signifie que les envois de fonds sont souvent envoyés à un endroit séparé tel qu’une boîte e-mail, puis doivent être mariés ensemble avant que la demande d’argent puisse avoir lieu.

Le score YayPay pour ce mode de paiement est de 5/10. 

LE MODE DE PAIEMENT PAR CARTE DE CRÉDIT

C’est facilement l’option de paiement la plus pratique, mais elle est assortie d’un prix (frais)! Cependant, il existe des moyens de les atténuer (voir ci-dessous).

• Le paiement a lieu immédiatement avec un règlement bancaire qui a généralement lieu dans les 24 heures.
• Les clients tirent souvent des avantages de l’utilisation de cartes P (cartes d’approvisionnement), ce qui les motive à les utiliser.
• Les cartes de crédit donnent aux clients 30 à 60 jours supplémentaires pour payer, ce qui est attrayant pour les clients qui ont un flux de trésorerie médiocre ou qui sont tout simplement astucieux dans leur processus de paiement.
• Il est possible d’atténuer les frais en tirant parti des méthodes suivantes :
  • Limitez le montant en dollars à des transactions plus petites sur une cadence quotidienne ou au niveau de la facture.
  • Limitez le moment où un client peut payer avec une carte de crédit, par exemple uniquement s’il est payé plus tôt.
  • Limitez qui peut payer avec une carte de crédit.
  • Insistez pour que toutes les commandes d’une certaine valeur monétaire soient automatiquement débitées d’une carte.
  • Exiger un paiement automatique sur les cartes de crédit (date d’émission de la facture ou date d’échéance) afin que le paiement soit à temps - cela garantit une réduction du DSO et une amélioration des flux de trésorerie.
• Et le rapprochement est généralement facile et sans effort puisque la facture se ferme immédiatement. Cela signifie qu’il y a beaucoup moins d’investissement de temps requis de la part de votre équipe.

Vous pensez peut-être que c’est la méthode de paiement la plus intelligente, cependant, le score YayPay pour cela est de 8/10.

Vous vous serez rendu compte qu’aucune de ces méthodes de paiement n’a atteint le score parfait de 10/10. Réfléchissons aux quatre éléments clés de l’expérience de paiement que les clients d’aujourd’hui attendent. Il s’agit de commodité, de rapidité, d’assurance de sécurité et de multiples options de paiement.

Il n’y a qu’un seul mode de paiement qui coche toutes ces cases.

UN PORTAIL DE PAIEMENT EN LIBRE-SERVICE - THE PERFECT 10

Un portail en libre-service vous permet d’offrir toutes les options de paiement ci-dessus (à l’exception du chèque, qui est un avantage en soi!) afin que le client puisse décider de ce qui fonctionne le mieux pour lui.

Aujourd’hui, les organisations doivent regarder au-delà de la fourniture d’un seul mode de paiement. Chaque organisation est différente et chaque payeur s’attend à ce que son expérience soit simple, sécurisée, rapide et flexible. Un portail en libre-service est la seule solution qui vous permet de fournir aux clients exactement ce qu’ils attendent et ce dont ils ont besoin.

Passons en revue les avantages transformationnels de cette option :

• Vous avez la possibilité d’offrir à vos clients des paiements automatiques. Ils peuvent se déclencher en fonction de la création de la facture, de la date ou de la date d’échéance, et le client peut simplement la définir et l’oublier.
• Vous pouvez fournir des options d’acomptes provisionnels. Si un client rembourse un solde important, il peut le faire au fil du temps.
• Vous pouvez offrir le paiement sur facture afin qu’il puisse être utilisé pour le paiement à la livraison, ainsi que les clients qui ont un budget excédentaire et qui souhaitent appliquer les fonds à de futures factures.
• Vous pouvez autoriser les paiements partiels dans les cas où il peut y avoir un litige de facture.
• Vous pouvez proposer plusieurs sources de paiement afin qu’un client puisse avoir plus d’une carte de crédit ou d’un compte enregistré.
• Un portail de paiement est conforme à la norme PCI et GDPR , ce qui signifie que toutes les données sont cryptées et sécurisées.
• Il est disponible 24h / 24 et 7j / 7 afin que vos clients puissent régler leurs factures à leur propre rythme. Cela reflète l’expérience que nous avons dans nos propres vies et élimine les raisons pour lesquelles les clients ne vous paient pas.
• Il est facilement accessible. Il n’y a pas besoin de logins et de mots de passe qui peuvent devenir difficiles à retenir. 
• Et il attribue les paiements à des factures spécifiques afin qu’ils reviennent directement dans votre ERP et qu’aucune intervention d’application de trésorerie ne soit nécessaire.

C’est plus qu’une solution pour vos clients. C’est transformateur pour votre entreprise.

Donc, si vous voulez...

• Augmentez la vitesse de paiement des clients
• Éliminez le travail manuel
• Et fournir une expérience exceptionnelle des comptes clients internes et externes

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